3 modi in cui le società finanziarie possono trarre vantaggio dall'open banking
Aprendo l'accesso ai dati finanziari, l'open banking sta portando benefici a molte industrie diverse. C'è un enorme potenziale di miglioramento sia per l'esperienza del cliente che per le operazioni commerciali grazie alla rimozione degli ostacoli e al potenziale di valore dei dati transazionali: ci sono alcuni modi diversi in cui le finanziarie possono usare la tecnologia dell'open banking per ottenere un vantaggio competitivo.
Le società finanziarie hanno molto da guadagnare attingendo dall'open banking.'
Questo, infatti, può semplificare l'onboarding dei clienti, verificare istantaneamente il reddito e rendere i pagamenti delle fatture più semplici.
Il risultato è un miglioramento della conversione riducendo i costi, ottimizzando il rischio o aumentando i tassi di rimborso.
Aprendo l'accesso ai dati finanziari, l'open banking sta portando benefici a molte industrie diverse. C'è un enorme potenziale di miglioramento sia per l'esperienza del cliente che per le operazioni commerciali grazie alla rimozione degli ostacoli e al potenziale di valore dei dati transazionali: ci sono alcuni modi diversi in cui le finanziarie possono usare la tecnologia dell'open banking per ottenere un vantaggio competitivo.
Fino a poco tempo fa, l'industria dei prestiti ha dovuto fare affidamento su registri finanziari spesso obsoleti e limitati e su processi lunghi per effettuare le valutazioni, ponendo un limite alla capacità delle finanziarie di prendere decisioni sul rischio di credito in modo rapido e accurato.
Questo a volte può portare a una mancata corrispondenza tra le esigenze dei clienti e ciò che le finanziarie possono fornire loro - con il risultato di clienti esclusi, sotto serviti o non soddisfatti - e infine un impatto negativo sui risultati aziendali.
Ora, però, queste società possono avere accesso a informazioni finanziarie pertinenti e aggiornate, direttamente dai conti dei clienti. Stiamo parlando di dati verificati, provenienti direttamente dalla banca. Niente numeri falsificati. Nessun ritardo.Reddito verificato - basato su transazioni in tempo reale.
Naturalmente, questo comporta un sacco di vantaggi. Ecco 3 semplici modi in cui gli istituti di credito possono approfittare dell'open banking per aumentare le entrate - sia ottimizzando il rischio e i tassi di approvazione, sia riducendo i costi o semplicemente attirando più clienti.
1. Un onboarding del cliente più semplice
Per qualsiasi business, le prime interazioni con un cliente sono critiche. Si può avere un ottimo prodotto e un ottimo marketing, ma tutto questo può andare rapidamente fallire se non si fornisce un’ottima esperienza utente fin dall'inizio, ovvero nel processo di richiesta di prestito.
Quando si tratta di prodotti finanziari, e di prestiti in particolare, i clienti di solito devono fornire molte informazioni fin da subito - dettagli KYC, numeri di conto e dati personali. In passato questo richiedeva che i clienti compilassero una serie di moduli con la conseguenza che accadessero occasionali errori di battitura o che i redditi venissero leggermente “abbelliti”. Era difficile garantire che le informazioni fossero accurate.
Oggi, usando l'open banking, invece, è possibile ottenere informazioni come il nome, il numero di conto e persino i dati personali direttamente dal conto bancario di un utente. Informazioni pre-compilate automaticamente per loro. Nessun lavoro manuale richiesto, nessun margine di errore. Questo significa meno attrito, che a sua volta si traduce in tassi di conversione più elevati.
2. Verifica istantanea del reddito
Anche se aiutano i prestatori a soddisfare i requisiti normativi e a mitigare il rischio, i metodi di verifica del reddito più comunemente usati oggi non sono poi così buoni. Causano attrito e ritardi nel processo di applicazione (con un impatto negativo sulla conversione), sono spesso costosi (poiché richiedono un'elaborazione manuale) - e non offrono nemmeno tutte le informazioni necessarie.
Con l'open banking, le finanziarie possono verificare istantaneamente il reddito direttamente dal conto bancario di un utente, sulla base dei dati delle transazioni in tempo reale, con soli pochi clic.
I clienti possono dare accesso alle loro transazioni collegandosi alle loro banche - e da queste transazioni le società possono ricevere una visione completa e aggregata dei flussi di reddito di un richiedente. Questo significa che è possibile verificare rapidamente quanto un utente viene pagato ogni mese, se il suo reddito è costante (e attuale), o anche vedere i recenti cambiamenti di stipendio che potrebbero renderlo idoneo per un prestito più alto o condizioni più favorevoli. Il risultato è un processo comodo e affidabile per verificare un reddito completo.
Saltando la necessità di verifiche manuali, si riducono i costi. Inoltre, potendo verificare il reddito sulla base di dati in tempo reale (invece di buste paga vecchie di un mese), è possibile ottimizzare il rischio e i tassi di approvazione.
3. Regolamento delle fatture più facile
Oltre ad aprire l'accesso ai dati finanziari e rendere più facile per i clienti condividere le informazioni del loro conto, l'open banking offre anche un modo per i clienti di avviare facilmente i pagamenti direttamente dai loro conti.
Questo può aiutarele finanziarie a rendere più facile il processo di liquidazione delle fatture. Invece di chiedere ai clienti di inserire da soli i loro numeri di riferimento del conto e delle fatture, l'autofill può entrare in gioco anche qui, rendendo il processo più snello.
I dati vengono recuperati e popolati automaticamente. Tutto quello che i clienti devono fare è approvare così che la fattura possa essere pagata direttamente nella app o sito web delle finanziarie. Facile, veloce, e senza bisogno di carte o commissioni nascoste da altri fornitori di pagamento.
Rendere più facile per i clienti saldare le loro fatture porta ad un aumento dei tassi di rimborso per le aziende.
4. Trarre vantaggio da tutto questo
Le finanziarie hanno l'opportunità di creare molto valore sfruttando le nuove capacità rese possibili dall'open banking. I 3 esempi di cui sopra sono solo alcuni dei vantaggi, e le soluzioni possono essere utilizzate indipendentemente o insieme per migliorare tutte le fasi del customer journey.
Sei interessato a saperne di più? Scopri di più sulla nostra offerta di verifica istantanea del reddito. Se sei curioso di esplorare altri vantaggi, o discutere di come vorresti sfruttare l'open banking per ottenere risultati di business tangibili, contattaci anche solo per fare una chiacchierata.
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