La chiave per sbloccare prestiti più equi e responsabili

5 min read|Published September 29, 2022
The key to unlocking fairer and more responsible lending

L'attuale clima macroeconomico richiede valutazioni di accessibilità più rigorose di quanto i modelli di prestito tradizionali siano generalmente in grado di fare. Nel nostro ultimo report, "Lending unlocked: a new era of credit", esploriamo come l'open banking possa aiutare il settore dei prestiti a sbloccare processi di prestito più equi e inclusivi per aiutare i finanziatori a ottenere una migliore e più aggiornata comprensione dei clienti e supportare i consumatori e le imprese in questi tempi difficili.

Con l'aumento dell'inflazione, i prezzi esorbitanti dell'energia e l'aumento dei tassi di interesse, molti Paesi europei stanno vivendo una crisi del costo della vita. I consumatori si sentono sempre più costretti a ricorrere al credito per coprire le spese essenziali, ma molti possono avere difficoltà a sostenere le rate. In questi tempi di tensione finanziaria, le pratiche di prestito responsabili sono della massima importanza sia per i prestatori che per i mutuatari. Ecco perché la valutazione accurata del merito creditizio dei richiedenti non è mai stata così essenziale.


La nostra ricerca mostra che, come effetto della pandemia, gli istituti di credito stanno inasprendo i criteri per la concessione di prestiti sia alle imprese che ai consumatori. Tuttavia, limitare forzatamente le linee di credito avrà un ulteriore impatto negativo su un'economia già provata. Se è fondamentale proteggere i consumatori vulnerabili dall'accensione di prestiti che non possono permettersi, è altrettanto importante che quanti possono permetterseli ricevano una valutazione equa. Ciò significa utilizzare i migliori strumenti a disposizione per evitare che qualcuno si cacci ancora di più nei guai finanziari, prendendo in prestito più di quanto possa permettersi o essendo costretto a ricorrere a forme di credito meno convenzionali e meno regolamentate.

The key to unlocking fairer and more responsible lending

Prestiti alimentati dall'open banking


Noi di Tink siamo convinti che l'open banking possa contribuire a livellare il campo di gioco e a migliorare la salute finanziaria dei consumatori. I prestiti ne sono un esempio lampante, in quanto i dati offerti dall’open banking consentono alle istituzioni finanziarie di assumersi le proprie responsabilità nella protezione dei consumatori vulnerabili, aiutandoli al contempo a ottenere un maggiore controllo sulle proprie finanze.

Tuttavia, allo stato attuale, è difficile per gli istituti di credito valutare accuratamente il reddito e le spese dei richiedenti, dato il lavoro manuale necessario per raccogliere ed esaminare documenti come buste paga e documenti d'identità. Un processo tradizionale di accensione di un prestito richiede molte ore di lavoro e, ciononostante, non rappresenta in modo soddisfacente la situazione finanziaria del richiedente.


Con l'open banking, invece, gli istituti di credito possono accedere non solo al reddito del richiedente, ma anche alle sue spese e ad altre attività sul conto bancario, il tutto in pochi minuti. Rispetto alla creazione di un prestito tradizionale, i prestiti via open banking sono:

  • Più veloci. Poiché l'open banking consente di valutare istantaneamente l'accessibilità, non è necessario inviare manualmente o elaborare documenti fisici.

  • Più sicuri. Il processo di verifica del conto e del reddito attiva almeno una SCA (strong customer authentication), il che significa che è praticamente impossibile che qualcuno assuma l'identità di un altro o che qualcuno richieda un prestito usando il suo nome.

  • Più precisi. La ricchezza di informazioni disponibili attraverso i processi alimentati dall’open banking si traduce in una maggiore facilità per gli istituti di credito di valutare accuratamente il merito di credito di un richiedente e calcolare il suo rischio di insolvenza.

Un panorama creditizio più inclusivo

In questi tempi finanziari difficili, tutta l’industria finanziaria dovrà collaborare per proteggere i consumatori vulnerabili e i propri interessi commerciali. Con l'open banking, ora disponiamo degli strumenti per valutare l'accessibilità economica in base alle entrate e alle uscite effettive dei consumatori. Ciò significa che coloro che tradizionalmente sono esclusi dal credito, come i giovani o gli expat senza una storia creditizia sufficiente, possono ora dimostrare la loro affidabilità creditizia in modo più equo e rappresentativo.

E gli istituti di credito stanno iniziando a rendersene conto: la nostra ricerca mostra che più della metà degli intervistati sta pianificando di utilizzare l'open banking per affrontare le difficoltà che spesso sorgono durante la valutazione del merito creditizio, come la verifica del reddito e del conto, la valutazione dell'accessibilità economica e il calcolo del rischio.

The key to unlocking fairer and more responsible lending

In questi tempi incerti, l’industria finanziaria deve utilizzare tutti gli strumenti a sua disposizione per proteggere i consumatori e le imprese vulnerabili da difficoltà finanziarie a lungo termine. Poiché l'open banking ha il potenziale per sbloccare prestiti più equi, più sicuri e più efficienti dal punto di vista dei costi, ci auguriamo di vedere un numero maggiore di istituti di credito incorporare le sue numerose soluzioni nei loro processi di creazione dei prestiti.  


Per ulteriori informazioni su come l'open banking sta trasformando il panorama dei prestiti, leggete il report completo.

More in Open banking

A person's hands looking at a mobile phone from above, which displays a face recognition screen.
2023-09-14 · 6 min read
New streamlined authentication journey makes open banking payments even faster

Secure open banking payments are now even faster with streamlined authentication – optimise your payment journey and increase returning customers with Tink’s Pay by Bank-powered tools.

Open banking
A person working at his computer
2022-10-13 · 0 min read
La guida di Tink per chi sta per scegliere la piattaforma di open banking

Molte aziende offrono piattaforme di open banking ma capire cosa questo esattamente significhi non è facile. Tink ha stilato una lista che vi aiuterà a riconoscere i criteri di cui tenere conto per valutare la giusta piattaforma in modo da offrire il miglior servizio possibile ai vostri clienti.

Open banking
The open banking investment boom across Europe
2022-10-13 · 1 min read
Investimenti e ritorni dell’Open Banking in Italia

In questo webinar, scopriamo insieme a Francesco Zola, Business Development Manager per il mercato italiano, i risultati del nostro studio sugli investimenti e i ritorni sull’open banking. Vediamo poi come i nostri clienti stanno utilizzando questi servizi per diventare le banche del domani e migliorare l’esperienza dei loro clienti.

Open banking

Inizia a utilizzare Tink

Contatta il nostro team per saperne di più su ciò che possiamo aiutarti a creare o crea un account per iniziare subito.

Rocket